För- och nackdelar med SMS-lån och kreditkort

Det finns flera likheter mellan SMS-lån och kreditkort. Ett kreditkort kan du använda för att göra inköp på kredit, för att sedan betala tillbaka pengarna, antingen allt på en gång eller lite i taget. Betalar du lite i taget utgår det ränta. SMS-lån fungerar nästan på samma sätt, men skillnaden är att ett SMS-lån är ett belopp som du bara kan använda en gång. SMS-lån och kreditkort har båda för- och nackdelar, och i den här artikeln får du veta mer om de olika alternativen.

Vad är SMS-lån?

Ett SMS-lån är ett snabbt privatlån som oftast inte ställer speciellt höga krav på dig som låntagare. Namnet kommer från att du i början kunde skicka ett SMS för att ansöka om lånet, men idag sker de flesta ansökningar för SMS-lån online eller via en app. Olika SMS-lån har olika villkor när det gäller till exempel ränta, avbetalningstid och andra avgifter, och det är viktigt att se över dina olika alternativ innan du väljer att ansöka om ett SMS-lån.

Vad är ett kreditkort? 

Ett kreditkort är ett betalkort som du använder för att göra inköp, allt ifrån dagliga varor till större varor som bilar, resor och möbler. Alla köp du gör med kreditkortet samlas på en faktura som du betalar i slutet av varje månad. Du kan även välja att dela upp betalningen, vilket då sker till en förbestämd ränta. Ofta har du olika förmåner på kortet, som exempelvis reseförsäkring eller rabatter. 

Hur mycket pengar kan jag låna? 

Det finns många långivare som erbjuder SMS-lån och många kreditgivare som erbjuder olika kreditkortslösningar. Eftersom SMS-lån vanligtvis inte ställer speciellt höga krav på dig som låntagare, är det vanligt att dessa lånebelopp är något lägre än större privatlån eller bolån, som din bank beviljar dig. SMS-lån är snabba lån på lägre belopp som många ansöker om för att täcka oförutsedda utgifter. Det handlar därmed ofta om från några 1000-lappar, upp till 50 000 kronor.

Med ett kreditkort har du istället en kreditgräns som inte får överskridas. Det innebär att du kan göra inköp till en viss summa och när du nått det beloppet, kan du inte använda kortet förrän dina köp är betalda. Med ett kreditkort från re:member har du upp till 100 000 kronor i kredit och betalar inte heller någon årsavgift. 

Vilken ränta är det på SMS-lån och kreditkort? 

SMS-lån har vanligtvis väldigt hög effektiv ränta, vilket kan göra att kostnaden för själva lånet blir skyhögt i slutändan. Väldigt ofta har dessa långivare också stoppat in många dolda avgifter, som uppläggningsavgift, avi-avgifter och andra kostnader. Det gör att ett litet lån kan bli otroligt stort i slutändan.

Räntan på ett kreditkort är vanligtvis lägre än vid SMS-lån och ofta erbjuds du även räntefri kredit när du skaffar ett kreditkort. Betalar du hela hela fakturan innan förfallodatum betalar du faktiskt ingen ränta alls.

Som re:member-kund väljer du själv hur du vill betala av dina köp med kreditkortet. Alla köp mellan 3 000 och 20 000 kronor kan delas upp och betalas genom räntefri delbetalning.* Räntan hos re:member är alltid individuell och ligger mellan 9,74 – 28,24 %. Vilken ränta du får är beroende av en individuell kreditvärdering. 

Läs mer om räntor och kostnader här.

Fördelar med ett SMS-lån

• SMS-lån betalas vanligtvis ut väldigt snabbt till dig som ansöker
• SMS-lån ställer inte speciellt höga krav på dig som låntagare, och du behöver sällan uppvisa en alltför stor inkomst för att bli beviljad lån
• SMS-lån har ofta en enkel process för att ansöka, och du kan handlägga det mesta i din mobiltelefon

Nackdelar med ett SMS-lån

• SMS-lån har ofta väldigt hög effektiv ränta, vilket kan innebära att ett relativt ”billigt” lån ofta drar iväg och blir mycket dyrare än du tänkt dig
• SMS-lån har ofta dolda avgifter, till exempel i form av avi-avgifter eller uppstartsavgifter
• Det är relativt enkelt att bli beviljad ett SMS-lån, vilket gör beslutsprocessen kring huruvida det verkligen är lämpligt att du ansöker om lånet betydligt kortare
• SMS-lån har ofta kort avbetalningstid, vilket gör att du kanske måste betala tillbaka lånet innan du har råd att göra detta
• SMS-lån kan leda till att du behöver ta ett nytt lån för att kunna betala av din första skuld
• Om du inte betalar av lånet i tid, kan du få påminnelseavgifter, vilket leder till fler kostnader
• Om du fortfarande inte betalar din skuld, kan ett litet SMS-lån i slutändan leda till att du får en betalningsanmärkning
• Betalningsanmärkningen kan i sin tur göra det svårare för dig att få andra lån framöver, till exempel bolån eller billån

Läs mer om att samla dina lån med ett privatlån från re:member här. 

Fördelar med ett kreditkort

• Du kan handla i lugn och ro och utan att oroa dig för att inte ha pengar på kontot vid själva inköpet
• Du får en månadsfaktura med alla dina inköp, vilket ger dig bra överblick över din ekonomi och minskar risken för att du glömmer en betalning och drar på dig påminnelseavgifter
• Du har en ekonomisk säkerhet om något oförutsett skulle hända – med kreditkortet kan du  göra nödvändiga reparationer eller inköp
• Du får tillgång till erbjudanden, förmåner och rabatter när du betalar med kreditkortet
• Du kan dela upp betalningen av din månadsfaktura om det passar dig bättre just då
• Du har bra koll på vilken ränta som tillkommer om du delar upp eller skjuter upp betalningen
• Det tillkommer inga dolda avgifter eller obehagliga överraskningar, allt du behöver betala är beloppet som finns på din månadsfaktura
• Betalar du hela beloppet inom förfallodatumet på fakturan så tillkommer ingen ränta alls

Nackdelar med ett kreditkort

• Ett kreditkort ger dig möjlighet att köpa sådant du kanske inte har råd med, vilket kan göra att du köper onödiga saker du inte behöver
• Om du skjuter upp eller delar upp betalningen alltför ofta, kan räntekostnaderna göra att det ursprungliga inköpet blir dyrare än du tänkt dig

Vem kan ansöka om ett SMS-lån eller kreditkort?

När du ansöker om lån görs alltid en kreditupplysning, då banken eller långivaren ser över din ekonomi för att kontrollera att du har möjlighet att betala tillbaka lånet eller kreditkortsskulden enligt avbetalningsplanen. Det är möjligt att få ett SMS-lån utan UC – då har kreditgivaren istället använt sig av ett fristående kreditupplysningsbolag, till exempel Bisnode eller Creditsafe. 

SMS-lån ställer något lägre krav på sina låntagare, och det är lätt för privatpersoner att bli beviljade SMS-lån. Att bli beviljad ett SMS-lån utan inkomst eller ett SMS-lån med betalningsanmärkning kan vara svårare, men alla långivare har sina egna villkor och eftersom det alltid görs en individuell kreditbedömning kan din nuvarande ekonomiska situation göra att du blir godkänd. Om du har lägre kreditstatus, kan du ändå bli beviljad ett SMS-lån, men då ofta till en något högre ränta.

Kreditgivare ställer ofta lite högre krav på betalningsförmågan hos privatpersoner för att bevilja ett kreditkort, men du kan alltid ansöka för att få en individuell bedömning av din kreditstatus.

Fördelar med ett kreditkort från re:member

• Du samlar enkelt alla dina inköp på en och samma månadsfaktura
• Enkelt att dela upp betalningen om det skulle behövas
• 0 kronor i årsavgift
• När du betalar mer än hälften av din resa med re:member kreditkort, ingår en kompletterande reseförsäkring med bland annat avbeställningsskydd
• Personlig rabatt i över 300 webbutiker när du betalar med kreditkortet
• Upp till 100 000 kronor i kredit
• Upp till 56 dagar räntefri kredit
• Enkelt att få en bra översikt över din ekonomi genom att logga in i appen eller på Mina Sidor
• Extrakort utan extra kostnad som kan kopplas till samma faktura

Om du inte redan har ett kreditkort från re:member, kan du enkelt ansöka om ett här!