Vad är kreditkort?

Hur fungerar ett kreditkort? 

När du betalar fungerar ett kreditkort ungefär som ett bankkort. Skillnaden är vad som händer efter köpet. 

När du använder ett kreditkort dras pengarna inte direkt från ditt bankkonto. I stället använder du den kredit du har fått beviljat. Dina köp samlas på en faktura som du får i efterhand, vanligtvis en gång i månaden. På fakturan ser du vad du har handlat, hur mycket du ska betala och när betalningen senast ska vara gjord. 

Du väljer själv hur mycket av fakturan du vill betala, så länge du betalar beloppet som står under “Lägst att betala”. Betalar du hela fakturabeloppet senast på förfallodagen tillkommer ingen ränta på de köp som omfattas av den räntefria perioden. Väljer du att betala en del av fakturan förs resten av skulden vidare. Då börjar ränta beräknas enligt villkoren för kortet.  

När du ansöker om ett kreditkort görs en kreditprövning. Om du blir beviljad får du en kreditgräns, alltså det högsta belopp du kan använda på kortet. Kreditgränsen är inte pengar du har fått, utan en kredit som du kan använda och sedan betala tillbaka. 

Varje köp minskar ditt tillgängliga kreditutrymme. När du betalar tillbaka hela eller delar av skulden blir motsvarande belopp tillgängligt igen. Du kan se din tillgängliga kredit i re:member-appen eller på Mina Sidor. 

Med re:member flex kan du få upp till 120 000 kronor i kredit, utan årsavgift. Vilken kreditgräns och ränta du får bestäms individuellt utifrån en kreditprövning. 

Läs mer om re:member flex kreditkort här. 

Vad innebär det att handla på kredit? 

Att handla på kredit betyder att du köper något nu och betalar senare. Det kan till exempel vara ett köp i en butik, på nätet eller under en resa. I stället för att pengarna dras direkt från ditt bankkonto läggs köpet på kreditkortsfakturan. 

Det kan ge flexibilitet i vardagen, men kredit innebär också ett ansvar. Du lånar pengar fram till dess att skulden är betald. Därför är det viktigt att hålla koll på hur mycket du använder och hur krediten ska betalas tillbaka. 

Line Jacobsen Hegge, Head of Card and Statement Operations på Entercard, beskriver det så här: 

En bra grundregel är att se kreditkortet som ett betalningsverktyg, inte som extra pengar. Genom att följa dina köp och betala tillbaka enligt en tydlig plan blir det lättare att behålla kontrollen över krediten. 

Vad betyder upp till 56 dagars räntefri kredit? 

Upp till 56 dagars räntefri kredit betyder att du i vissa fall kan vänta i upp till 56 dagar med att betala för ett köp utan att ränta tillkommer. För att använda den räntefria perioden behöver du betala hela fakturabeloppet senast på förfallodagen.  

Hur lång den räntefria perioden faktiskt blir beror på när under fakturaperioden du handlar. Ett köp som görs tidigt i perioden kan få en längre räntefri period. Ett köp som görs närmare fakturadatumet får en kortare period. Därför heter det upp till 56 dagar – inte alltid 56 dagar. 

Line förklarar det så här: 

Det viktigaste är alltså inte bara hur lång den räntefria perioden kan vara, utan också hur du betalar fakturan. Betalar du hela beloppet i tid tillkommer ingen ränta på köpen. Delbetalar du fakturan börjar ränta beräknas på den återstående skulden. 

När börjar räntan att löpa? 

Ränta börjar inte automatiskt löpa bara för att du använder kreditkortet. Betalar du hela fakturabeloppet senast på förfallodagen tillkommer ingen ränta på dina vanliga kortköp. 

Om du delbetalar fakturan beräknas ränta från förfallodagen på det belopp som finns kvar att betala. Räntan är eftersläpande och visas därför på nästa kontoutdrag.  

Vissa köp har andra villkor. Om du exempelvis överför pengar från kreditkortet till ett bankkonto eller betalar en räkning med kortet så börjar räntan räknas från den första dagen. Vilka avgifter som kan tillkomma kan du se i vår Prislista.  

Räntan för re:member flex är individuell och bestäms efter en kreditbedömning. Kontrollera därför alltid din faktura och villkoren för kortet innan du bestämmer hur mycket du ska betala. 

Läs mer om aktuella räntor och avgifter på sidan Priser och villkor. 

Kreditkort och delbetalning 

Om du inte betalar hela kreditkortsfakturan delbetalar du den återstående skulden. Beloppet förs då vidare till nästa månad och ränta tillkommer enligt villkoren för kortet. 

Delbetalning kan vara ett alternativ om du behöver fördela en större kostnad över en kortare tid. Innan du väljer att delbetala är det viktigt att kontrollera räntan, den totala kostnaden och hur lång tid återbetalningen kommer att ta. 

Line beskriver det så här: 

Med re:member flex finns också ett separat alternativ för räntefri delbetalning. Du kan dela upp enskilda köp mellan 3 000 och 20 000 kronor och betala tillbaka dem under 6, 12 eller 24 månader. Delbetalningen behöver läggas upp via Mina Sidor eller re:member-appen inom 30 dagar från inköpsdatumet.  

Delbetalningen är räntefri, men inte kostnadsfri. En administrativ avgift på 57 kronor per månad och delbetalning tillkommer. Tjänsten gäller ett utvalt köp och ska därför inte blandas ihop med att delbetala den vanliga kreditkortsfakturan.  

Läs mer om räntefri delbetalning. 

Vad händer om du missar att betala fakturan? 

Om du missar att betala fakturan är det viktigt att agera så snart som möjligt. En försenad eller utebliven betalning kan leda till förseningsavgift, påminnelseavgift och ytterligare kostnader. Om skulden fortfarande inte betalas kan ärendet gå vidare till inkasso. 

Det är skillnad mellan att delbetala fakturan och att missa en betalning. När du delbetalar betalar du minst beloppet som står som lägst att betala inom rätt tid. Betalar du mindre än det angivna minimibeloppet, eller inte betalar alls, är betalningen försenad. 

Kortet kan också spärras om du inte betalar. Därför bör du åtminstone betala beloppet som står som lägst att betala om du inte har möjlighet att betala hela fakturan. 

Kan du inte betala fakturan bör du kontakta re:member så tidigt som möjligt. Det är bättre att ta kontakt direkt än att vänta tills skulden och kostnaderna har blivit större. Här kan du läsa mer om hur vi kan hjälpa dig om du har svårt att betala din faktura. 

Vad är skillnaden mellan ett kreditkort och bankkort? 

Den största skillnaden mellan ett kreditkort och ett bankkort är när pengarna dras. 

Ett bankkort, även kallat debetkort, är kopplat direkt till ditt bankkonto. När du handlar dras pengarna vanligtvis från kontot direkt. Du använder alltså pengar som redan finns på kontot. 

Med ett kreditkort handlar du först och betalar senare via en faktura. Du kan betala hela fakturan på en gång eller delbetala den enligt villkoren för kortet. 

Ett kreditkort kan också ha andra egenskaper än ett bankkort, till exempel en räntefri period, försäkringar, rabatter eller möjlighet att dela upp enskilda köp. Vilka förmåner och villkor som gäller varierar mellan olika kort. 

Kort sagt: 

1. Med ett bankkort betalar du med pengar som redan finns på ditt konto.  

1. Med ett kreditkort använder du en beviljad kredit och betalar tillbaka senare.  

Vilken korttyp som passar beror på hur du vill använda kortet. Ett bankkort kan passa när du vill att pengarna ska dras direkt. Ett kreditkort kan ge större flexibilitet, men kräver att du håller koll på dina köp, fakturan och återbetalningen. 

Läs mer i artikeln Bankkort, betalkort eller kreditkort – vad är skillnaden?.