Allt du behöver veta om låneränta

Allt om låneränta – kort sammanfattat

1. Ränta är kostnaden för att låna pengar
2. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta påverkar vad lånet kostar
3. Fast och rörlig ränta ger olika grad av förutsägbarhet
4. Din ekonomi och kreditvärdighet påverkar vilken ränta du kan få

Vad är låneränta – och hur fungerar ränta på lån?

Ränta är kostnaden för att låna pengar. Det är alltså den ersättning banken eller långivaren får för att låna ut pengar till dig.

Ofta består räntan av två delar:

1. Ersättning till långivaren: en del av räntan är betalning för själva utlåningen – och för risken banken tar.
2. Justering för förändrade priser: en annan del tar höjd för att priser i samhället förändras över tid.

Lån med säkerhet, till exempel bolån eller billån, har ofta lägre ränta eftersom banken har något som säkerhet för lånet.

Lån utan säkerhet, som kreditkort och privatlån – har ofta högre ränta. Det beror på att banken tar en större risk när det inte finns någon säkerhet kopplad till lånet.

Nominell vs effektiv ränta

När du jämför ränta mellan olika lån stöter du ofta på två begrepp: nominell ränta och effektiv ränta.

Nominell ränta

Den årliga grundräntan på lånet, utan avgifter eller andra kostnader.

Effektiv ränta

Den totala kostnaden för lånet uttryckt som ränta per år. Här räknas även avgifter in, till exempel uppläggningsavgift och aviavgifter.

Den effektiva räntan ger därför en bättre bild av vad lånet faktiskt kan kosta över tid. När du jämför lån är det ofta den siffran som gör det enklare att se skillnader mellan olika erbjudanden.

Tips: Den effektiva räntan gör det lättare att jämföra lån från olika långivare eftersom alla kostnader räknas in.

Fast ränta vs rörlig ränta

När du tar ett lån kan räntan vara fast eller rörlig.

Fast ränta

Du binder räntan under en bestämd period, till exempel tre, fem eller tio år. Fördelen är att du vet vad kostnaden blir under perioden. Nackdelen är att fast ränta ofta ligger något högre.

Rörlig ränta

Räntan kan förändras över tid och följer ränteläget i ekonomin. Om räntorna går ned kan kostnaden för lånet också bli lägre – men den kan förstås gå åt andra hållet också.

Hur hittar man en bra låneränta?

Vilken ränta du kan få varierar från person till person. Det beror bland annat på din ekonomi och hur banken bedömer din kreditvärdighet. När människor jämför ränta på lån brukar de ofta titta på några saker:

Jämföra olika erbjudanden

Många börjar med att jämföra villkor hos olika banker och långivare. Den effektiva räntan brukar vara en bra utgångspunkt.

Använda lånekalkylatorer

Många banker har kalkylatorer där du kan se hur månadskostnaden påverkas av olika räntor och återbetalningstider.

Kreditvärdighet

Banken tittar ofta på till exempel inkomst, befintliga skulder och betalningshistorik när räntan sätts.

Din ekonomiska situation

Faktorer som inkomst och skulder kan påverka kreditbedömningen och därmed räntan du erbjuds.

Räkna ut vad ett lån från re:member kan kosta

Vill du få en uppfattning om hur räntan påverkar kostnaden i praktiken?

Hos re:member kan du ansöka om privatlån från 10 000 till 500 000 kronor utan säkerhet.

Årsräntan ligger mellan 6,17 % och 17,92 %, beroende på individuell kreditbedömning och kundrelation.

I lånekalkylatorn kan du se hur olika räntor påverkar månadskostnaden och den totala kostnaden för lånet. Att ansöka är kostnadsfritt och inte bindande, och du får ett erbjudande baserat på din ekonomi.

Här kan du ansöka om privatlån